長(zhǎng)沙民眾出售理財(cái)商品卷進(jìn)非法籌資案

　　長(zhǎng)沙市黎玲、胡成就等3位民眾在商業(yè)銀行出售幾十多萬(wàn)元理財(cái)商品后，蹊蹺地卷進(jìn)了一場(chǎng)所涉數(shù)億元的非法籌資案。遭受經(jīng)濟(jì)損失后，3人將多家當(dāng)事商業(yè)銀行告上法庭，獲得長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙市人民法院和長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院支持，并獲得索賠。2021年，被訴多家商業(yè)銀行在裁決生效后，提請(qǐng)湖南省高級(jí)人民法院行政訴訟。

　　湖南省高級(jí)人民法院對(duì)這3起案件受理，近日該院就最先受理的黎玲案作出裁定，否決了中國(guó)商業(yè)銀行湖南省支行和中國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)沙市赤曙支行的行政訴訟申請(qǐng)，維持了長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院的裁決。

　　年利率7%的理財(cái)迎合眾多民眾

　　長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙市人民法院發(fā)出的民事起訴書(shū)顯示，2013年11月6日，黎玲在中國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)沙市赤曙支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)商業(yè)銀行值班人員推介會(huì)，出售了一份商業(yè)銀行值班人員提供的《中信1309期形式化投資顧問(wèn)投資子集資本金信托子公司方案委派配售合約》，合約受托人為湖南博灃資產(chǎn)管理有限子公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“湖南博灃”)。

　　工商登記資料表明，湖南博灃成立于2011年4月，經(jīng)營(yíng)范圍包括：資產(chǎn)管理和咨詢(xún)；投公募理和咨詢(xún)(不含金融、投資顧問(wèn)、期貨信息咨詢(xún))；自有或其他資本金投資及管理等。

　　黎玲稱(chēng)，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行值班人員介紹說(shuō)該商品“本基金豐騰、沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)、到期償付、合法合規(guī)”。而且，2013年時(shí)，很多理財(cái)商品利率都很高，因此自己完全沒(méi)有懷疑。

　　雙方簽定的理財(cái)商品合約上載明：黎玲委派湖南博灃出售并代為持有中信1309期(又名“岳麓4號(hào)”)形式化投資顧問(wèn)投資子集資本金信托子公司方案，委派代持時(shí)間自2013年11月6日至2014年11月5日，配售金額60多萬(wàn)元，作為A類(lèi)受益人可獲得信托子公司資本金7%的年回報(bào)。

　　文書(shū)上標(biāo)注，本信托子公司方案的受托人為中信信托子公司有限責(zé)任子公司，投資顧問(wèn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)商為中銀國(guó)際投資顧問(wèn)股份有限子公司，保管商業(yè)銀行為中國(guó)商業(yè)銀行股份有限子公司。當(dāng)日黎玲向湖南博灃帳戶轉(zhuǎn)賬60多萬(wàn)元。

　　作為工商商業(yè)銀行老客戶的胡成就，曾在工商商業(yè)銀行買(mǎi)了很多金融商品，“持有該行最高等級(jí)的信用卡，不論是子公司代發(fā)工資還是股票交易帳戶都在工商商業(yè)銀行。”但2014年3月4日，當(dāng)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理推薦出售“岳麓5號(hào)”博灃商品時(shí)，他仍猶豫不決。為了讓他放心，客戶經(jīng)理李展甚至在這份總金額50多萬(wàn)元的合約文本上簽下了自己的名字。

　　2014年1月27日，另一名投資者江某在中國(guó)工商商業(yè)銀行長(zhǎng)沙曙光南路支行，經(jīng)商業(yè)銀行值班人員推介會(huì)，配售了5多萬(wàn)元的“岳麓5號(hào)”信托子公司方案。

　　而在湖南益陽(yáng)市，2014年年末，民眾岳某在中國(guó)農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行益陽(yáng)赫山支行值班人員推介會(huì)“本基金付息”的情況下，配售了10多萬(wàn)元的博灃系子公司信托子公司商品“灃贏1期”。

　　投資標(biāo)的竟是虛構(gòu)

　　此前，“博灃系”非法吸收公眾存款案曾在湖南乃至全國(guó)轟動(dòng)一時(shí)。中青報(bào)·中青網(wǎng)記者查詢(xún)?cè)诤隙嗥鹣嚓P(guān)訴訟發(fā)現(xiàn)，湖南博灃發(fā)起的信托子公司委派理財(cái)商品，在長(zhǎng)沙、益陽(yáng)多家商業(yè)銀行被推介會(huì)，影響甚遠(yuǎn)。

　　4份起訴書(shū)表明，上述4名投資人均未等到信托子公司商品的償付。然而，這并非湖南博灃系所涉的全部。記者了解到，2012年年底，長(zhǎng)沙市杜先生在商業(yè)銀行值班人員的勸說(shuō)下，用7多萬(wàn)元退休金，出售了“中信-岳麓3號(hào)——穩(wěn)健分層型投資顧問(wèn)投資子集資本金信托子公司方案1212期”，年利率為6%。

　　一年后，杜先生到商業(yè)銀行去查看帳戶，發(fā)現(xiàn)協(xié)議中承諾的本金、本金均已到帳戶上?？吹綄?duì)方子公司守信用，杜又追加了10多萬(wàn)元。這一次，他簽署的是“中信1309”(又名“岳麓4號(hào)”)形式化投資顧問(wèn)投資子集資本金信托子公司方案委派配售合約。年化利率為7%。

　　但2014年12月底，杜先生再也沒(méi)有收到合約中承諾的本金，連他的本金都不見(jiàn)了。幾乎同一時(shí)間，長(zhǎng)沙王老伯在商業(yè)銀行出售了“中信-岳麓3號(hào)”。一年如期償付后，她在2014年8月再次出售湖南博灃“華潤(rùn)信托子公司-岳麓6號(hào)”商品。最終，辛苦積攢的35多萬(wàn)元打了水漂。

　　當(dāng)受騙的人們蜂擁而至長(zhǎng)沙市人民東路38號(hào)的東一時(shí)區(qū)商廈12A層時(shí)，聚集在湖南博灃門(mén)口討債的已經(jīng)有幾百人。而這些人的手里握著大把的“岳麓5號(hào)、岳麓7號(hào)、中信××號(hào)”等委派配售合約。

　　而所涉的商業(yè)銀行也被聲討。據(jù)新華網(wǎng)2015年3月18日?qǐng)?bào)道，據(jù)監(jiān)管部門(mén)初步調(diào)查，湖南博灃及其關(guān)聯(lián)子公司非法開(kāi)展委派理財(cái)，向公眾出售了約4億至5億元信托子公司商品，其中涉及商業(yè)銀行代收的部分約2億元。而當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)湖南監(jiān)管局未對(duì)湖南博灃和鄧琳頒發(fā)過(guò)金融許可證，湖南博灃不能從事吸收公眾存款等商業(yè)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　非法籌資的內(nèi)幕

　　據(jù)長(zhǎng)沙中級(jí)人民法院2018湘01刑初19號(hào)刑事起訴書(shū)，成立于2011年的湖南博灃，實(shí)際控制人是曾在長(zhǎng)沙市商業(yè)商業(yè)銀行(后改名“長(zhǎng)沙商業(yè)銀行”)工作過(guò)的長(zhǎng)沙本地人鄧琳。

　　生于1975年的鄧琳，于2008年成立了湖南博豐投資借款有限子公司(2013年改名為湖南博豐融資借款有限子公司，簡(jiǎn)稱(chēng)“博豐借款”)，實(shí)際控制有湖南博灃公募、博陽(yáng)創(chuàng)富投公募理(湖南)有限子公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“博陽(yáng)創(chuàng)富”)、湖南博一投資有限子公司等。鄧琳的博灃系子公司，從未獲得商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，自2011年4月起開(kāi)始進(jìn)行非法籌資。

　　自成立以來(lái)，博灃系子公司依靠轉(zhuǎn)包國(guó)有商業(yè)銀行在售信托子公司，或者炮制已經(jīng)終止甚至“子虛烏有”的信托子公司商品，以6%至8.5%的年利率，向數(shù)百投資者出售信托子公司商品。然而，博灃公募的經(jīng)營(yíng)范圍卻是：資產(chǎn)管理和咨詢(xún)；投公募理和咨詢(xún)(不含金融、投資顧問(wèn)、期貨信息咨詢(xún))；自有或其他資本金投資及管理等。也就是說(shuō)其并不具備出售信托子公司的資格。

　　據(jù)湖南博灃股東、監(jiān)事戴某等人證言，博灃子公司的操作模式是：先跟信托子公司子公司、托管商業(yè)銀行、券商談好合作，開(kāi)設(shè)信托子公司資本金募集帳戶，然后博灃子公司開(kāi)設(shè)自己戶名的募集帳戶，通過(guò)商業(yè)銀行值班人員推介會(huì)，迎合客戶簽定委派配售合約。為迎合更多客戶，還把商品拆散來(lái)銷(xiāo)售?？蛻糍Y本金進(jìn)入博灃子公司帳戶后，博灃再去配售信托子公司商品。

　　長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院認(rèn)定，在2010年12月至2014年9月期間，原告人鄧琳以委派配售“飛龍一號(hào)”，博灃資產(chǎn)子公司以委派配售“1107期”“1206期(岳麓2號(hào))”“岳麓4號(hào)”“中寶一號(hào)(穩(wěn)贏二號(hào))”“岳麓3號(hào)”“岳麓6號(hào)”“博灃智優(yōu)選1號(hào)”以及“博灃公募組合型資產(chǎn)管理委派理財(cái)”“貴金屬委派理財(cái)”等理財(cái)商品的名義，以年息6%-8.5%不等的本金回報(bào)為誘餌，以博豐借款子公司名義和博灃公募名義，與投資群眾簽定配售合約，共向3497人非法籌資共計(jì)6.3億元。

　　前文所述的黎玲等人配售的“岳麓4號(hào)”(1309期)，非法籌資額達(dá)3316多萬(wàn)元。這筆非法籌資所獲資本金，鄧琳主要用于支付籌資本息、出售信托子公司方案、博灃關(guān)聯(lián)子公司的經(jīng)營(yíng)等。

　　而胡先生等人配售的“岳麓5號(hào)”信托子公司商品，以及博灃公募發(fā)布的“岳麓7號(hào)”“博陽(yáng)創(chuàng)富1號(hào)”“中營(yíng)一期”等信托子公司商品完全是虛構(gòu)的。益陽(yáng)民眾岳某配售的“灃贏一期”及其他民眾配售的“金博成長(zhǎng)”等信托子公司商品，其信托子公司方案并未設(shè)立。

　　長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院還認(rèn)定，鄧琳控制的湖南博灃、博陽(yáng)創(chuàng)富，系為進(jìn)行非法籌資活動(dòng)而設(shè)立，且設(shè)立后以實(shí)施非法籌資犯罪為主要活動(dòng)，湖南博豐融資借款有限子公司則主要為博灃公募、博陽(yáng)創(chuàng)富進(jìn)行非法籌資犯罪活動(dòng)提供幫助與配合，籌資款亦由原告人鄧琳控制使用。

　　據(jù)長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院2018年11月7日發(fā)出的湘01刑初19號(hào)刑事起訴書(shū)，鄧琳除構(gòu)成非法吸收存款罪外，還構(gòu)成籌資詐騙罪，被判無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。2019年4月30日，該裁決被湖南高院終審裁定維持。

　　商業(yè)銀行為何被卷進(jìn)？

　　據(jù)長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院刑事起訴書(shū)所述，2010年12月至2014年9月期間，鄧琳安排朱勇、張小華、王本元、周招等人打通工商商業(yè)銀行、中國(guó)商業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行等銷(xiāo)售渠道，博灃子公司銷(xiāo)售人員到上述商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接，通過(guò)幫助商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)完成攬存任務(wù)，給予商業(yè)銀行值班人員銷(xiāo)售提成等方式，激勵(lì)商業(yè)銀行值班人員向群眾宣傳、推介會(huì)，并由商業(yè)銀行值班人員提供博灃子公司的委派配售合約給投資群眾簽定，使群眾基于對(duì)商業(yè)銀行的信任，對(duì)本基金豐騰、沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的宣傳、推介會(huì)信以為真，從而在博灃子公司的委派配售合約上簽字并交付投資款。

　　中國(guó)工商商業(yè)銀行湖南省支行長(zhǎng)沙市支行曙光南路支行行長(zhǎng)唐某證實(shí)，“博陽(yáng)2號(hào)”投資款的0.8%作為返點(diǎn)給其支行。據(jù)天源投資顧問(wèn)負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)理黎某證實(shí)，博灃商品銷(xiāo)售起點(diǎn)為5多萬(wàn)元，在商業(yè)銀行銷(xiāo)售的，就給商業(yè)銀行員工0.75%-1%的返點(diǎn)。

　　案發(fā)后，黎玲、胡成就、江老伯為挽回經(jīng)濟(jì)損失，將相關(guān)商業(yè)銀行告上了法庭，不過(guò)，原告中國(guó)商業(yè)銀行、工商商業(yè)銀行及其相關(guān)支行認(rèn)為，投資者的經(jīng)濟(jì)損失與商業(yè)銀行行為沒(méi)有因果關(guān)系，請(qǐng)求法院否決原告索賠訴求。

　　中國(guó)商業(yè)銀行湖南支行辯稱(chēng)，此案為營(yíng)業(yè)信托子公司糾紛，該行并沒(méi)有與黎玲老伯簽定銷(xiāo)售或者金融服務(wù)合約，雙方并未構(gòu)成信托子公司關(guān)系，無(wú)需承擔(dān)責(zé)任。工商商業(yè)銀行湖南省支行則認(rèn)為，推介會(huì)受害人出售博灃子公司商品不是該行的法人行為，不應(yīng)擔(dān)責(zé)。并且該案已經(jīng)超過(guò)訴訟時(shí)效。

　　2020年10月29日上午，長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙市人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理了胡先生、江老伯訴工商商業(yè)銀行湖南省支行和工商商業(yè)銀行韶山路支行案。該案迎合了近200名民眾旁聽(tīng)庭審。

　　長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙市人民法院發(fā)出的3份裁決認(rèn)為，這幾起案件中，原告商業(yè)銀行未對(duì)博灃子公司及其信托子公司商品進(jìn)行充分的審查和評(píng)估，監(jiān)管亦存在不到位之處；在向原告進(jìn)行宣傳推介會(huì)時(shí)提示不當(dāng)，客觀上造成原告對(duì)本基金豐騰、沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的宣傳和推介會(huì)信以為真，并誤認(rèn)為所涉信托子公司方案無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)或低信用風(fēng)險(xiǎn)；亦未對(duì)原告的投資信用風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，使原告基于原告商業(yè)銀行的國(guó)有商業(yè)銀行背景而產(chǎn)生信任，進(jìn)而簽定委派配售合約并產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。因此，原告存在重大的過(guò)錯(cuò)。

　　但是，原告作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)知曉出售所涉信托子公司方案是有信用風(fēng)險(xiǎn)的投資，其為獲取回報(bào)而將自身置于信用風(fēng)險(xiǎn)的境地，自身應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。綜合上述情況并參考涉及博灃子公司的類(lèi)似民事案件生效判例以及原告解決糾紛的消極態(tài)度，認(rèn)定原告商業(yè)銀行當(dāng)事支行應(yīng)承擔(dān)本案經(jīng)濟(jì)損失的絕大部分責(zé)任，即原告投資本金的90%。

　　2020年12月7日，一審裁決下達(dá)后，黎玲、胡成就、江老伯表示，他們對(duì)該裁決滿意。但當(dāng)?shù)弥虡I(yè)銀行方面上訴后，他們也提起了上訴。

　　此外，益陽(yáng)中院2019年11月5日作出的一份二審起訴書(shū)顯示，前文中所述的益陽(yáng)民眾岳某起訴博灃公募和中國(guó)農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行赫山支行的訴訟中，法院裁決博灃公募返還岳某本金及本金，而該商業(yè)銀行對(duì)其不能返還的本金，承擔(dān)全部索賠責(zé)任。

　　2021年7月，長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院在3份起訴書(shū)中指出，被訴商業(yè)銀行應(yīng)索賠受害者全部投資本金。法院起訴書(shū)同時(shí)載明：金融機(jī)構(gòu)違反適當(dāng)性義務(wù)應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，即賣(mài)方機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者推介會(huì)銷(xiāo)售商業(yè)銀行理財(cái)商品、保險(xiǎn)投資商品等高信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)金融商品時(shí)，必須履行讓客戶了解商品，將適當(dāng)?shù)纳唐蜂N(xiāo)售給適合的金融消費(fèi)者等義務(wù)。該義務(wù)的履行是“賣(mài)者盡責(zé)”的主要內(nèi)容，也是“買(mǎi)者自負(fù)”的前提和基礎(chǔ)。

　　據(jù)悉，被訴中國(guó)商業(yè)銀行湖南支行、中國(guó)工商商業(yè)銀行及其下屬支行不服長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院的相關(guān)裁決，向湖南省高級(jí)人民法院提出行政訴訟申請(qǐng)。2022年3月31日，湖南省高級(jí)人民法院對(duì)黎玲訴中國(guó)商業(yè)銀行湖南支行及下屬支行案，作出2022湘民申608號(hào)民事裁定書(shū)，否決商業(yè)銀行方面的行政訴訟申請(qǐng)。

　　2022年4月13日，胡成就等多名受害者告知，總計(jì)起訴的投資者有700多人，案件已分別在長(zhǎng)沙各個(gè)區(qū)法院陸續(xù)開(kāi)庭審理。部分受害者在長(zhǎng)沙中院二審裁決后，已經(jīng)拿到了索賠款。

　　中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 洪克非 來(lái)源：中國(guó)青年報(bào)

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