為什么呢？因為以前在整個凍品冷鏈農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈，下游客戶都是很難在金融機構(gòu)融到資金，但是隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展，我們從2019年開始到現(xiàn)在每年基本上營收都翻了一倍，即從2019年200億到做到了現(xiàn)在將近600億的規(guī)模。但是依托于核心企業(yè)，我們又是一家民營企業(yè)，主體信用肯定是有天花板的，隨著規(guī)模的增長，如果不做客戶的下沉，不做供應(yīng)鏈金融，業(yè)務(wù)規(guī)模一定是受限的。

所以從2020年開始，我們就做基于優(yōu)合的產(chǎn)業(yè)鏈，開始積極推動物聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管倉建設(shè)，與國內(nèi)各大銀行聯(lián)合共建“優(yōu)合金融倉”新模式。

其實這件事情是非常難的，在起初和銀行對接當(dāng)中，所謂的通過供應(yīng)鏈數(shù)字化的動態(tài)風(fēng)控和傳統(tǒng)銀行風(fēng)控只看資產(chǎn)負(fù)債率以及客戶的主體信用之間的矛盾是非常激烈的。

我們當(dāng)初和銀行的溝通的過程就花了整整一年時間；而且這個項目從2020年開始立項，一直到2021年搭好平臺，一筆業(yè)務(wù)都沒有投過。我們后來反思為什么沒有做成，因為前期完全依賴于按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)來給銀行提供數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)基于信譽項下的客戶提取的數(shù)據(jù)向客戶授信，這樣可能我們推了10家可行，但銀行通過授信的可能不到1個。

后續(xù)我們就想，如何通過主體信用+交易信用+物的引用來降低銀行對授信客戶的主體信用的要求？基于此背景，我們就搭建了“優(yōu)合金融倉”新模式。

優(yōu)合集團金融倉以“銀企直聯(lián)+物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈技術(shù)”創(chuàng)新結(jié)合的方式，在交易環(huán)節(jié)中的實物驗收與交割、抵/質(zhì)押品在庫監(jiān)控、貨款結(jié)算支付等各流程結(jié)點嚴(yán)格把控風(fēng)險，實時監(jiān)控資產(chǎn)與信息的安全，實現(xiàn)了“企業(yè)主體信用+交易信用+物的信用”的信用交叉驗證，有效降低下游中小微企業(yè)的融資成本，解決“融資難，融資貴”的問題，深獲客戶好評。

我覺得供應(yīng)鏈金融一定要從溯源，從訂單環(huán)節(jié)到交易環(huán)節(jié)、資金環(huán)節(jié)等，即所謂的“四流”一定要閉環(huán)，才能真正做到交易信用+物的信用；而如何區(qū)分這些交易和實際貨物之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，我認(rèn)為這些一定是基于場景。

剛剛講到優(yōu)合的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，其實從2021年開始有第一家銀行的授信，到2022年8月份投放了8000萬，但是2023年基于整個優(yōu)合金融倉業(yè)務(wù)，目前優(yōu)合已在60個金融監(jiān)管倉中部署物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，對接20多家國內(nèi)外主流金融機構(gòu)，累計金融倉授信總額近 100億元，年累計提款額超100 億元。對下游客戶的授信中，金融機構(gòu)單筆最高達(dá)到5000萬，最低客戶授信在我們平臺項下的授信額度至少也是1000萬起的。

所以，我們不要盲目地去為了找銀行給客戶而授信，去找銀行做業(yè)務(wù)，而是要真正的了解我們自己能做什么，產(chǎn)業(yè)鏈到底用什么賺錢，如何讓金融機構(gòu)相信我，一定是要做到向金融機構(gòu)透明。我們在所有的環(huán)節(jié)當(dāng)中數(shù)據(jù)，以及建模都是和銀行聯(lián)合共建的，這樣我們才能讓金融機構(gòu)更加深入地了解產(chǎn)業(yè)，從而提高客戶授信額度。

其實我們以前在這個凍品冷鏈行業(yè)里面，下游客戶融資在我們做金融倉之前的融資利率在10%-18%之間，自從做完金融倉以后，下游客戶的融資成本基本已經(jīng)降到4%左右。所以通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及供應(yīng)鏈金融的下沉，對整個客戶來說，我們所有的成效都反映到客戶身上就是最終降低了供應(yīng)鏈上冷凍品的成本。

（四）優(yōu)合實踐：數(shù)字推動冷鏈物流產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

在實踐層面，我們也一直在通過數(shù)字推動冷鏈物流產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。優(yōu)合集團通過物聯(lián)網(wǎng)的改造，在國內(nèi)外主要區(qū)域布局投資建設(shè)“智慧冷鏈綜合體”項目，打造全球溫控服務(wù)平臺，獲全球十大主權(quán)基金支持；項目涵蓋了集辦公、智慧溫控、加工、分撥、產(chǎn)業(yè)孵化、集采分銷、農(nóng)產(chǎn)品安全溯源、產(chǎn)業(yè)鏈金融、智慧農(nóng)批、大數(shù)據(jù)服務(wù)等全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)；我們的項目建設(shè)采用冷鏈+金融最高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方案，全天候在線監(jiān)測貨物出入庫及設(shè)備狀態(tài)，支持組態(tài)可視化、庫溫實時監(jiān)測、高效便捷的園區(qū)服務(wù)等，并對數(shù)據(jù)研判分析，輔助決策，使供應(yīng)鏈上的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、運輸、庫存及相關(guān)的信息處理等活動形成了一套智慧冷鏈綜合體的服務(wù)新模式。

為了給客戶更好的服務(wù)，我們在一線城市和口岸城市建冷鏈園區(qū)，所有的冷鏈園區(qū)都是按照金融倉和數(shù)字化的高標(biāo)準(zhǔn)冷庫來進(jìn)行建設(shè)的，目前天津項目已投產(chǎn)，上海項目2024年第一季度末投產(chǎn)，武漢項目預(yù)計2024年內(nèi)投產(chǎn)，其他待落地城市項目包括蘇州、深圳、北京、廣州、鄭州、成都、無錫、杭州、南寧、西安等。

我們對冷凍食品、農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)的未來發(fā)展是非常有信心的，優(yōu)合當(dāng)然也有信心、有能力、有辦法把我們凍品產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺做強做大。未來，也希望有更多的IT和金融機構(gòu)以及生態(tài)當(dāng)中的其他合作伙伴和我們一起努力，大家協(xié)同發(fā)展，把凍品冷鏈行業(yè)這個蛋糕做大，最終實現(xiàn)多方共贏。

如果你想學(xué)習(xí)更多利用“數(shù)字化+供應(yīng)鏈+金融”創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)、踐行產(chǎn)融創(chuàng)新的實踐案例，歡迎8月23-24日來成都參加—《數(shù)字供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新線下課》。

我們特別邀請了國內(nèi)供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的頂尖專家、曾為創(chuàng)捷/怡亞通/聯(lián)想/新希望六和/越海/一達(dá)通/中儲運/廈門弘信/阿里巴巴/京東/泰德煤網(wǎng)/海爾集團等提供咨詢服務(wù)的知名商學(xué)院教授宋老師坐鎮(zhèn)。

他將基于優(yōu)合集團、國網(wǎng)英大、廈門象嶼、萬華化工、上海勵響網(wǎng)、準(zhǔn)時達(dá)、宏偉供應(yīng)鏈、中招公信鏈、光谷金信、海爾、眾陶聯(lián)、網(wǎng)商銀行、伊利、李寧、小米、數(shù)鏈科技、66云鏈近二十個鮮活案例，深度講解最前沿的數(shù)字供應(yīng)鏈構(gòu)建路徑，歡迎掃碼報名。

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