穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤展現(xiàn)新作為農(nóng)業(yè)銀行2022年度主體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)創(chuàng)新高

時(shí)間：2023-04-03 15:08:41來源：food欄目：餐飲美食新聞閱讀：

2023年3月30日晚間，農(nóng)業(yè)銀行交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)的“年終成績(jī)單”。2022年，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”的初心使命，統(tǒng)籌抓好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促改革和防風(fēng)險(xiǎn)工作，以實(shí)干實(shí)績(jī)推動(dòng)各項(xiàng)工作邁上新臺(tái)階。

報(bào)告期內(nèi)，2022年末總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)33.9萬億元；貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%，增量創(chuàng)歷史新高。

在3月31日召開的2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，堅(jiān)守和深化服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行的戰(zhàn)略定位，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)水平，努力為中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大力量。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)“量增質(zhì)提”

多項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)出歷史新高

2022年，農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)籌平衡讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控及盈利增長(zhǎng)間的關(guān)系，業(yè)務(wù)基本面穩(wěn)中有進(jìn)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)體現(xiàn)出了較強(qiáng)的韌勁。

具體來看，凈利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增速持續(xù)穩(wěn)定。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2587億元，增速6.9%。營(yíng)業(yè)收入7249億元，增速0.7%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入813億元，增速1.2%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）0.82%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.28%。成功發(fā)行800億元永續(xù)債和1300億元二級(jí)資本債，資本充足率為17.20%。

量的增長(zhǎng)加快的同時(shí)，量中有“亮”。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款余額10.7萬億元，新增1.57萬億元。債券投資余額9.32萬億元，新增1.3萬億元。信貸與融資增量均創(chuàng)歷史新高。

農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展與安全，守牢穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)發(fā)展底線。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.37%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)兩年下降。撥備覆蓋率為302.60%，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系優(yōu)化完善。開展全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大排查，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判、應(yīng)對(duì)和處置能力不斷增強(qiáng)。回檢更新集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好和全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有效引導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。開展涉房信貸、地方政府相關(guān)信用業(yè)務(wù)、大額用信集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)建模，精準(zhǔn)識(shí)別重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，做到早預(yù)警、早干預(yù)、早處置。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力顯著增強(qiáng)。投產(chǎn)建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，風(fēng)控?cái)?shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。針對(duì)外部形勢(shì)變化引發(fā)的金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)掃描預(yù)警和穿透監(jiān)測(cè)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。自主投資債券“零違約”，整體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定可控。

付萬軍表示，展望全年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行將積極把握市場(chǎng)和消費(fèi)回暖機(jī)遇，多措并舉全力拓寬增收渠道，持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良貸款清收處置力度，努力保持盈利水平總體穩(wěn)健，實(shí)現(xiàn)更好的股東回報(bào)。

情系“三農(nóng)”精準(zhǔn)賦能

助力縣域經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)

作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，農(nóng)業(yè)銀行錨定農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，堅(jiān)持把服務(wù)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕作為各項(xiàng)工作的重中之重，健全服務(wù)體系，強(qiáng)化資金供給，全力當(dāng)好金融服務(wù)的“領(lǐng)頭雁”和“排頭兵”。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興支持力度，將信貸、財(cái)務(wù)、渠道、人力等資源持續(xù)向“三農(nóng)”縣域傾斜。

農(nóng)業(yè)銀行情系“三農(nóng)”、深耕縣域的這份堅(jiān)守也反映在年報(bào)數(shù)據(jù)中。截至2022年末，縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%，高于全行2.8個(gè)百分點(diǎn)，增量創(chuàng)歷史新高。農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款增量首次突破萬億元，成為市場(chǎng)上縣域貸款增量率先破萬億元的銀行。

鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)不斷深化，農(nóng)業(yè)銀行在糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額分別為2359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1193億元，貸款余額4392億元。持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，832個(gè)脫貧縣貸款余額1.69萬億元，增速15.4%；160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額3149億元，增速18.4%。

始終注重科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，致力于讓縣域居民享受觸手可及的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村工程，構(gòu)建集線上融資產(chǎn)品、涉農(nóng)場(chǎng)景、線上渠道等于一體的數(shù)字化金融服務(wù)體系。大力推廣線上農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)客戶1500多萬戶。建設(shè)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村治理、惠農(nóng)服務(wù)三大類場(chǎng)景，推廣“三資”管理、智慧畜牧、智慧招投、智慧市場(chǎng)等一系列縣域場(chǎng)景。

農(nóng)業(yè)銀行還持續(xù)加快創(chuàng)新步伐，加強(qiáng)“三農(nóng)”產(chǎn)品模式的差異化供給和精準(zhǔn)化創(chuàng)新。創(chuàng)新推廣農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、一項(xiàng)目一方案一授權(quán)、聯(lián)企興村貸、萬企興萬村、政府增信、投貸租聯(lián)動(dòng)等服務(wù)模式。發(fā)揮集團(tuán)合成綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金、承銷鄉(xiāng)村振興主題債券、發(fā)行“三農(nóng)”縣域?qū)倮碡?cái)?shù)榷嘣度谫Y方式，向廣大鄉(xiāng)村注入更多金融“活水”。

付萬軍表示，下一步，農(nóng)業(yè)銀行將以實(shí)施服務(wù)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果行動(dòng)、服務(wù)糧食安全行動(dòng)、服務(wù)鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)行動(dòng)、服務(wù)和美鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)、服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展行動(dòng)、服務(wù)縣域城鄉(xiāng)融合發(fā)展行動(dòng)等“六大行動(dòng)”為抓手，進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，進(jìn)一步傾斜資源保障，進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品模式，進(jìn)一步統(tǒng)籌發(fā)展安全，不斷提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的質(zhì)效，推動(dòng)“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)持續(xù)健康較快發(fā)展。

聚焦重點(diǎn)“靶向發(fā)力”

持續(xù)增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效

農(nóng)業(yè)銀行積極融入國(guó)家發(fā)展大局，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面充分發(fā)揮國(guó)有大行引領(lǐng)和支柱作用，在服務(wù)國(guó)家重要戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域方面展現(xiàn)新作為，多措并舉持續(xù)加大資金供給，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，立足金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行定位，堅(jiān)持將做好制造業(yè)金融服務(wù)作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)，聚焦先進(jìn)制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、中小企業(yè)培育等重點(diǎn)領(lǐng)域，打造“鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷”服務(wù)模式，支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額突破2.3萬億元，增速顯著超過各項(xiàng)貸款增速，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較年初增長(zhǎng)52.8%，保持同業(yè)領(lǐng)先。

同時(shí)，服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。加大對(duì)電子及通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)、航空航天設(shè)備等高技術(shù)制造業(yè)的貸款投放力度，支持企業(yè)創(chuàng)新能力提升和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，截至2022年末，高技術(shù)制造業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)近48%。

農(nóng)業(yè)銀行積極打造“投、貸、服”一體化的綜合金融服務(wù)體系，著力提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)水平，以高水平金融服務(wù)支持高水平科技自立自強(qiáng)，助力打贏關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)。陸續(xù)設(shè)立16家科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額超萬億元，保持較快增長(zhǎng)。

專精特新企業(yè)是中小企業(yè)群體的領(lǐng)頭羊，也是促進(jìn)我國(guó)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。在支持“專精特新”高質(zhì)量發(fā)展方面，農(nóng)業(yè)銀行積極打造“一環(huán)雙鏈”、專精特新“小巨人”特色產(chǎn)品體系，助力降低“專精特新”企業(yè)融資成本，為其提供全要素、全周期、全生態(tài)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)1.24萬億元，較年初增長(zhǎng)超3800億元。

農(nóng)業(yè)銀行積極服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和綠色低碳轉(zhuǎn)型，并將綠色金融列為全行三大戰(zhàn)略之一。加快綠色信貸投放，積極引導(dǎo)金融資源向綠色產(chǎn)行業(yè)傾斜。截至2022年末，綠色信貸余額2.7萬億元，新增超7000億元。自營(yíng)綠色債券投資余額1216億元，增速37.8%。承銷發(fā)行綠色債券56期，募集資金666億元。累計(jì)發(fā)放碳減排貸款1048億元，帶動(dòng)減少碳排放2372萬噸，居同業(yè)領(lǐng)先地位。明晟ESG評(píng)級(jí)提升至“A”級(jí)。

在貸款定價(jià)方面，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)綠色信貸重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┫嚓P(guān)定價(jià)優(yōu)惠政策。例如，在充分授權(quán)一級(jí)分行對(duì)一般法人貸款自主定價(jià)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)各行加大對(duì)碳減排貸款和煤炭清潔高效利用貸款的定價(jià)支持力度。從統(tǒng)計(jì)情況看，碳減排等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款的定價(jià)呈現(xiàn)進(jìn)一步下行趨勢(shì)。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步提高和優(yōu)化金融供給，持續(xù)增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，預(yù)計(jì)全年信貸投放總體保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。從總量上看，將根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要和自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)信貸總量平穩(wěn)可持續(xù)增長(zhǎng)。從節(jié)奏上看，適度靠前支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，合理把握各季度序時(shí)進(jìn)度，積極滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。從投向上看，持續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，同時(shí)大力拓展個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款，推動(dòng)個(gè)人貸款占比回穩(wěn)。

馭勢(shì)前行錨定零售業(yè)務(wù)

推動(dòng)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展

當(dāng)前，居民財(cái)富管理需要日益增長(zhǎng)，在“大財(cái)富管理”時(shí)代，農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持“以人民為中心”的金融價(jià)值取向，在“一體兩翼”（以客戶建設(shè)為主體，堅(jiān)定不移推進(jìn)“大財(cái)富管理”和數(shù)字化轉(zhuǎn)型）戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，積極實(shí)施“存款+財(cái)富管理+融資服務(wù)”的大財(cái)富管理策略，成效明顯。

2022年農(nóng)行零售金融業(yè)務(wù)都表現(xiàn)出了十足的韌勁和高成長(zhǎng)性。個(gè)人存款方面，2022年末取得余額、增量等各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)全面領(lǐng)先的靚麗成績(jī)，余額達(dá)14.98萬億元，年增量突破2萬億元，創(chuàng)下行業(yè)紀(jì)錄。

個(gè)人貸款方面，2022年末，個(gè)人貸款余額7.55萬億元，年增量近4281億元，增量連續(xù)三年保持同業(yè)領(lǐng)先，個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款增量均為同業(yè)領(lǐng)先。

客戶建設(shè)方面，個(gè)人客戶總量達(dá)8.6億戶，居同業(yè)領(lǐng)先地位。個(gè)人客戶AUM達(dá)18.3萬億元，新增1.9萬億元，增量保持同業(yè)領(lǐng)先。私行客戶突破20萬戶，凈增3萬戶。私人銀行AUM達(dá)到2.2萬億，增速近20%，增量及增速均居可比同業(yè)領(lǐng)先。

可喜成績(jī)得益于零售戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)，近年來，農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)從資產(chǎn)配置、投資研究、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才建設(shè)四個(gè)方面構(gòu)筑自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在資產(chǎn)配置能力上，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和差異化需求，量身定制資產(chǎn)配置方案，針對(duì)性匹配產(chǎn)品和服務(wù)組合，做好客戶的家庭理財(cái)師；在投資研究能力上，不斷提升宏觀大勢(shì)與市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)判能力以及對(duì)行業(yè)景氣度判斷能力；在風(fēng)險(xiǎn)管理能力上，不斷完善全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)預(yù)警、發(fā)現(xiàn)、處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線；在人才建設(shè)能力上，加大人才儲(chǔ)備和培養(yǎng)力度，為凈值化、專業(yè)化、市場(chǎng)化運(yùn)作提供充足人才保證。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行將抓住鄉(xiāng)村振興、共同富裕等國(guó)家戰(zhàn)略深入推進(jìn)，中等收入群體規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，居民家庭財(cái)富不斷增厚，財(cái)富管理需求與日俱增的有利契機(jī)和重要機(jī)遇，推動(dòng)大財(cái)富管理高質(zhì)量發(fā)展。

凝心聚力開新局，行穩(wěn)致遠(yuǎn)啟新篇。未來，農(nóng)業(yè)銀行將立足“服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行”兩大定位，優(yōu)化金融供給，強(qiáng)化能力建設(shè)，努力為實(shí)現(xiàn)開局之年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)作出新的更大貢獻(xiàn)，展現(xiàn)農(nóng)行新作為。

（CIS）

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